最通俗最接地气新版车损险条款解读，绝对值得你看
近日银保监会正式印发了
《关于实施车险综合改革的指导意见》
将于2020年9月19日开始实施
改动最大的就是车损险
一哥带你深度解读新版出险条款
— 01—
车损险保什么？
①
自然灾害、意外事故
造成的车辆的直接损失
②
被盗窃、抢劫、抢夺
造成的车辆的直接损失
③
合理必要的施救费用
施救费用与保额是孤立的噢
— 02—
车损险详细解读
①
车损险只保直接损失
老王开大货车拉砖瓦
翻车了，车毁，砖瓦也毁了
车辆损毁，直接损失，赔
砖瓦的损毁，不赔
老王的车维修期间不能拉货
误工损失，不赔
砖瓦不能及时运到
导致房子不能正常施工
间接损失，不赔
盖房的小工没活干，误工费不赔
②
自然灾害也保了
过去地震及其次生灾害是免责的
如今所有自然灾害都在保障范围内
这一改革更大程度上保障了大家的权益
什么是自然灾害
比如地震、泥石流、雷击、冰雹等
举个栗子
因为渣男发毒誓，导致车子被雷劈了
赔不赔？赔
因为社畜小李看到工资条后
内心咆哮引发的泥石流
导致车子受损
赔不赔？赔
③
你认为的“意外”
不一定是“真正的意外”
什么是意外？
必须是突发的、非本意、不可预料的
爱车开久了自然老化了
赔不赔？不赔
想换个新轮胎，自己故意损坏
赔不赔？不赔
④
被偷被盗被抢
车损险给你安慰
车子被盗窃、抢劫、抢夺
经出险地的县级以上公安刑侦部门
立案证明，满60天未查明下落的
全车损失
以及因被盗窃、抢劫、抢夺
受到损坏造成的直接损失
⑤
施救费用不仅保障
还与保额孤立
发生保险事故时
为防止或者减少车子损失
所支出的必要的、合理的施救费用
由保险人承担
且施救费与保额孤立
但不超过保险金额
比方说
老王的车子发生意外交通事故
经保险公司查明
就车子本身应赔付10万
此外老王还花了5千元合理的施救费
故最后得到的赔偿为10.5万
再举个栗子
老王的车子掉进河里了
为了拯救爱车
老王请人把河水全部抽干
这部分不合理的费用
保险公司自然不会承担的
⑥
车损险新增7项责任
此次的改革新增7项责任
在过去为附加险或者免责
改革后被加入车损险条款
加量不加价
车被水淹，赔
二次点火发动机挂了，赔
小区里被撞找不到第三方，赔
爱车无缘无故自燃了，赔
玻璃被人砸了，赔
地震砸到车，赔
好high呀
— 03—
车损险不保什么
①
这些情况不保
并不是所有符合上述保险责任的
都可以得到赔付
保险条款内心os
我们也是有底线的！
事故发生后
故意破坏、伪造现场，毁灭证据的
不赔！
无证，吊销、注销驾照，无牌驾驶
不赔！
被保机动车不符合要求的
不赔！
故意或重大过失
导致车被利用从事犯罪行为的
不赔！
此外
战争、军事冲突、恐怖活动
暴乱、污染、核反应、核辐射导致的
不赔!
违反安全装载规定导致的
不赔！
故意制造保险事故的
不赔！
车被转让、改装等
导致危险程度增加
且未及时通知保险人
因危险程度显著增加而发生保险事故的
不赔！
那么问题又来了
如果老王把白色的爱车
染成了五彩斑斓的黑
且未通知保险公司
结果车子遇到了泥石流受损
赔不赔？赔
因为无论车子是白是黑
在泥石流面前
危险程度是一样的
②
这些费用不保
因市价变动造成的贬值
修理后的减值
自然磨损、故障、本身质量缺陷
事故发生后故意或重大过失
未及时告知
导致事故性质、原因、损失程度等
难以确定
对无法确定部分不承担赔偿责任
但通过其它途径已知或应知的除外
车轮单独损失
无明显碰撞痕迹的车身划痕
新增设备的损失
非全车盗抢
仅车上零部件或附属设备被盗窃
以上的损失和费用
保险公司不负责赔偿噢
— 04—
车损险可以保多少
保险金额是根据
投保时车的实际价值确定的
具体来说是根据
投保时新车购置价-折旧金额
或根据其他市场公允价值
协商决定的
如果车子只有五菱宏光的身价
却想要拥有玛莎拉蒂的保额
放弃吧
— 05—
车损险赔偿处理
①
总体原则
在保额范围内赔
在实际损失内赔
第三方已经赔的部分不赔
放弃对第三方追偿权利的不赔
事故损坏应会同保险公司检验
赔偿后残余部分归保险公司
因第三方造成，应积极协助
②
损失赔偿情况
分为三类
全部损失
部分损失
施救费用
全部损失：
保额-从第三方已经获得的赔偿-绝对免赔额
部分损失：
实际修复费用-从第三方已获得的赔偿-绝对免赔额
施救费用：
若施救的财产中，含本合同外的财产
应该按比例分摊施救费用
最后，一哥衷心祝愿
所有车都拥有车损险
但都用不到车损险
道路千万条
安全第一条
保险虽好
平安才是王道
