无赔打折，多赔翻番，商业车险无赔优待解析，车险省钱指南

银保监下发了

《关于实施车险综合改革的指导意见》

将于2020年9月19日开始实施

大家最关心的问题莫过于保费

车险保费如何省钱？

各个地区折扣是否一样？

怎样才能享受最低折扣？

什么情况下保费会涨？

别急

一哥带你算盘拨起来

— 01—

折扣档次

（全国除北京及厦门地区）

商业车险的折扣

一共分为10个档次

-4，-3，-2，-1，0，1，2，3，4，5

档次越高，折扣越少

影响档次的因素有两个

连续投保的年数和

三年内的赔付次数

①

首年投保，从0档开始

不享受折扣

也不上浮

②

连续投保每增加一年

就下降1档

但最多降3档

三年内赔付每增加1次

则升高1档

③

连续投保超3年

且4年内都没有赔付

这就是神

直接打到底，为-4档

可享受5折优惠

— 02—

折扣档次

（北京及厦门）

北京及厦门与全国其它地区

唯一区别就是多看一年

影响折扣档次的因素也是两个

连续投保的年数和

四年内的赔付次数

①

同样的，首年投保从0档开始

不享受折扣

也不上浮

②

连续投保每增加一年

就下降1档

但最多降4档

四年内赔付每增加1次

则升高1档

③

连续投保超4年

且5年内都没有赔付

这就是神

直接打到底，为-5档

可享受4折优惠

— 03—

省钱指南

叮~

您的折扣已到账

划重点！

敲黑板！

请熟读记忆并背诵

①

不要中断商业险投保

中断投保，连续投保年限重新计算

不仅保障断了

也无法享受低折扣

自己很吃亏

钱包很受伤

②

小案不索赔

举个例子

（假设你不在北京/厦门）

你上年商业车险保费3000元

你已连续保超过3年

且4年内都没有赔付

你享受的是0.5折

你终于有个赔案

拿到1000元赔款

你的心暖暖的，你很开心

但是你下年折扣就变成0.6

保费在上年基础上就涨20%

什么意思，下年保费3600元

保费多出来了600元

这个影响要持续三年以上

三年合计至少1800元

如果有2个赔付，折扣就变0.7

保费又在上年基础上再涨20%

拿1000元赔款，要多付1800保费

你还开心吗

一哥给的建议是

小案就不索赔了

除非你理赔次数超多，已经到顶了

那就死猪不怕开水烫，放心索赔

（估计今后没有保险公司会要你啦）

出险时你可以报案

最终赔付时一定要掂量

该放弃就放弃！有得就会有失

什么标准该放弃呢

低于商业险保费60%的小额赔付

就不用索赔了

（北京和厦门甚至要到80%）

非北京和厦门地区

如果你的商业险保费是3000

1800元以下小额赔案果断放弃

如果你的商业险保费是5000

3000元以下的赔案都要放弃

以此类推

③

车损选择绝对免赔额

小案不索赔

是不是有些郁闷

心里很不舒服

那索性这么办

投保时，车损险选择绝对免赔额

额度大概保费的60%左右

这样车损险保费能够再打7折左右

（视你选择的免赔额而定）

这就很爽了

④

划痕附加险就别买了，被划自己掏钱

关键时候要舍得，有舍才有得

车身划痕一般损失不会很大

你还要索赔的话

来年商业险保费上浮金额

一定会让你不爽

划痕险买不买

还是你自己掂量着办

04—

若干问题待协会指南确定

①

首年投保的含义未明确

是指商业险首年投保

还是含交强险首年投保？

应该是指商业险首年投保

②

赔付的含义没有明确

是否是以支付赔款大于零计算？

还是出险了就算？

③

赔付的时间确认

是以出险时间？

或是立案时间？

还是赔付时间？

④

同一次交通事故，涉及多个险种

涉及多次赔付时

算一次赔付还是多次赔付？

比如2017年的一次事故

导致车损险赔款2000元

车上人员10000元

第三者责任50000元

同一事故因为牵涉主体不同

分三次支付赔款赔款

车损险当天就赔了

车上人员2018年才赔

（第二个保单周期）

第三者责任险因医疗时间长

又打官司

到2019年才赔付

这算一次赔付？

还是两次赔付？

还是三次赔付？

是不是2017年算一次，2018年算一次

2019年算一次？

还是同一事故最多算一次？