不缴纳社保 每个月自己在银行存1000元 存15年够养老吗？

社保可以说是每个人都关心的头等大事，大家平日里工作，用赚到一部分钱买了养老保险，等到退休之后开始从社保局领取养老金。

于是就有朋友在想，钱一旦放进了社保局就拿出不来了，只能等到退休之后才开始按比率发放养老金。那既然如此，为什么不把钱直接存进银行呢，这笔钱在银行里还能产生利息。等老了之后，本金加利息的钱也不少了，不是照样可以用来养老吗？

下面就来算一算，如果每个月存1000元在银行里，存满15年之后，这些钱能够让我们无忧无虑的养老吗？

01    每个月银行存1000元15年后有多少钱？

假如我们每月存1000块钱到银行，年化利率达到5%，连续15年都这样干，15年后，本金加利息总共为26.84万元。

以中国人平均寿命74岁计算，也就是60岁退休后，还有14年需要养老。平均下来每个月有1607元的生活费。显然，在大城市生活是很困难的，在农村也许勉强够用。

如果1607元是在10后使用呢？相信即便是在农村，可能日子也不好过，下面再算算社保。

02    缴纳15年职工社保退休后能领多少养老金？

如果按同样水平缴纳养老保险15年，60岁退休能领多少养老金呢？

以北京市为例，如果每个月缴纳1000元养老保险，其中公司缴纳667元，自己缴纳333元，逆推缴费基数约为4167元。

具体数额可以通过下面这个计算公式算出：

养老金=统筹养老金+个人账户养老金

统筹养老金=（参保人所在地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*缴费年限*1%。

个人账户养老金=个人账户储蓄额/计发月数。

15年后，我的个人账户余额为：333*12*15=59940元

根据公式，假设今年退休。那第一个月我可以拿到：1407.25元

计算：【（8847+4167）/2*15%+59940/139】

乍一看，社保可以拿1407元，银行存款可以拿1607元，好像是银行存款更划算一些，但是，我们忽略了几个问题：

1、首先就是通货膨胀，货币贬值，社会平均工资上涨。根据计算公式可以看出，社会平均工资上涨会导致养老金不断上涨，但对银行存款几乎没有影响。

如果我们现在刚开始缴纳社保，15年后，社会的平均工资会涨多少呢？

以北京为例，目前为8847元，15年后，社会平均工资翻倍应该问题不大（15年前的社平工资只有2362元），届时第一个月的养老金可以拿到2071元。

2、存款数额是固定的，养老金却是活的越久领的越多的。因为是上面举例是按照平均年龄来计算的，假如你可以活到80，存款平均下来每个月其实只有1118元了，但是养老金不仅不会因此减少，反而会逐渐上涨。

3、另外，还忽略了一点，每个月在银行存款是实打实的1000元，而参加职工社保，个人缴纳部分每月其实只有333元。相当于只用了1/3的投入，就拿到了更高的回报。

当然，养老保险制定的初衷就是保障基本生活。想要退休后有更多的钱花，除了缴纳社保，有能力的话，适当的存款以及配置一些其他的养老基金、补充养老保险会更有利于日后生活的保障。特别是购买一些重疾险，也是非常有必要的。

如果你现在还年轻，请及早作出养老规划，如果等到老后，失去了赚钱能力，只能望洋兴叹了。