17.5米大板车转移可拆卸货物出险，物流保险是否理赔

作者：韩嵩

前言：近期数位同业的朋友都遇到了同一个理赔难题：就是货物通过17.5米的大板车转移，出险后，保险公司以该类车辆不可转移可拆卸货物为依据，提出拒赔。那么，保险公司拒赔是否合理呢？本期我帮大家做下分析。

 17.5平板车的承运限制 

17.5米大板车由于车身长、载重大深得卡友喜爱，但同时也带来了很多安全隐患：

过长的车身会严重阻挡司机视线导致车祸发生。车身超宽，往往会占用双车道，影响行车安全。超载的问题就更不用多说。

所以，目前国家相关规定对这类车辆的使用做了限制，规定其只能承运不可拆卸货物。

但实务中，为多挣运费，还是有很多物流公司继续用这类车辆转移可拆卸的普通货物。后续出险后，保险公司认为此种行为属于违法转移，可能就会提出拒赔。

此前，我多篇文章中都讲到过，国内货运险市场比较混乱，货物转移险和物流责任险大家傻傻分不清楚。而这两个险种，在保障范围上是不同的，所以我下边根据保单适用的不同条款，分别做下分析。

 物流责任险下定责分析

物流责任险的条款中，有如下的免赔约定：

国家明确规定17.5米车不能装可拆卸货物，现在物流公司违规转移，那自然属于“转移工具不符合转移物流货物”；但是这条免赔的适用还有个前提，就是转移车辆要是被保险人自有。如果被保险人是将转移转委托给其他物流公司承运的，那就不符合这条免赔规定。

那如果车辆确属被保险人自有，是否就一定要拒赔呢？如果严格按照条款的字面意思，应该是要走拒赔的，但是保险定责还要讲究一个因果关系，如果无法明确证明事故是由违规承运可拆卸货物导致的，那么保险公司要拒赔，还是会面临一些法律风险。

 货运险转移险下定责分析

货运险中最常用的“国内水路陆路货物转移保险条款”中由如下免责约定：

17.5米车违规转移，能靠的上的免赔，基本就是上边的第4条。

如果保单被保险人写的是货主，那对于物流公司违规转移的行为，货主多半是不知情的，可以说很难认定货主对损失的发生存在故意或者过失，由此拒赔货主是不合理的。

如果保单被保险人写的是承运人（前提是保险公司认可这种投保方式，不较真保险利益），那么案件能否赔付，主要看两点：一个是承运人存不存在过失，另一个是违规转移是否是导致事故的主要原因。核实承运人是否有过失，相对容易一下，比如是物流公司的自有车辆，那违规转移的问题他肯定是明知故犯；但是核实违规转移是否是导致事故的原因，就比较难界定了。