社保减免影响养老待遇？一文帮你搞懂养老金怎么算！

进入2020年下半年，我们的生活逐渐恢复常态，但疫情带来的后遗症却没那么容易痊愈。工作依然不好找、不少企业依然举步维艰……前段时间多地延长社保减免时间，利好政策，让人拍手称快。

但是也有很多小伙伴内心疑惑，在后台问我：
“社保减免，为啥我的到手工资没变多？”
“社保减免，我的社保是不是就断了？”
“社保减免，会不会影响我以后养老金待遇啊？”

社保减免，对个人权益有影响吗？

社保减免虽然是好事，但此次减免针对的是养老保险、失业保险、工伤保险三险中的单位缴费部分，是国家为帮助企业，特别是中小企业度过疫情难关而出台的减负政策。我们个人还是要正常缴费的，因为个人缴纳的那部分养老金，本来也是进入到个人账户的，退休时是可以按月一分不少领回来的。

因此，本次减免政策对我们参保人个人来说，并没任何影响，不会影响到我们的养老金待遇，也不存在社保断缴问题，大家完全可以放心。

我国养老金如何计算？

但可能有些小伙伴心中仍有疑问：公司不交钱了，养老金账户里的钱少了，怎么会不影响养老待遇？下面小编就带大家了解下我国的养老金到底是如何计算的？养老领取金额到底受那些因素影响？

众所周知，我国的养老保险分两个账户：统筹账户和个人账户。

单位缴纳的部分（也就是这次减免的那部分，通常为缴费基数的16%）进入到社会统筹账户；

职工个人缴纳的部分（也就是从我们工资中扣除的那部分，通常为缴费基数的8%）进入到个人账户。

退休时，我们每个月领取的养老金也是这两个账户分别计算，然后合并到一起发放。即：

养老金领取金额=统筹账户养老金+个人账户养老金。

01
统筹养老金

所谓统筹，顾名思义就是把所有参保人的钱统一集中起来，统一管理、统一使用，不再严格区分你的、我的、他的。统筹账户养老金又被称为基础养老金，主要体现了社保作为一项国家社会福利制度的互助共济精神。

具体计算公式为：
统筹账户养老金=养老金领取地上年度社会平均工资*（1+职工本人平均缴费指数）÷2×缴费年限*1%

看完是不是有点儿懵？感觉好复杂……

那么记住三个关键字：上年度社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限。统筹账户养老金发多少，只与这三个因素有关。

所谓个人平均缴费指数是指，参保人历年缴费工资指数的平均值，由参保人每年的缴费基数除以当地上年职工平均工资得出当年缴费指数。到退休时，将每年的缴费指数相加，再除以实际缴费年限，从而得出平均缴费指数。也就是说，缴费基数越大，这里的平均缴费指数也越大。
计算举例

具体，小编通过一个例子帮助大家了解：

假设，我一直在深圳上班，且一直按深圳上年度社会平均工资水平缴费，退休时累计参加养老保险30年。假设退休时，深圳市上一年社会平均工资为20000元。
通过平均缴费指数计算方式可以得出，我每年的缴费指数为1，则平均缴费指数也为1。

我每月可以领到的基础养老金
=深圳上年度社会平均工资*（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限*1%
=20000*（1+1）÷2*30*1%
=6000元
可以看出，基础养老金能领多少钱，与统筹账户存储了多少钱没关系，缴费基数影响的只是缴费指数的高低，缴费基数大，最后算出的平均缴费指数也高，相应领取的基础养老金也多。

另一方面，基础养老金与社会经济发展水平挂钩，只要国家经济增长，人们收入水平增加，养老金就会跟着增加。

因此社保减免，并不会影响到养老金待遇，因为我们个人仍在正常缴费，社保没有断缴，缴费基数、缴费年限不变，自然最终养老金也是一样的。

02
个人账户养老金
仍然是先上公式：
个人账户养老金=个人账户累计储蓄额÷计发月数

可见，个人账户养老金领取金额与退休时我们养老金个人账户存储的金额直接相关。退休前，缴费时间越长、缴费基数越高，累计的账户存储额越多，退休时从个人账户养老金领的钱也越多。

所以完全不用因为个人不享受减免可惜哦，年轻多缴费，晚年多享受。

而计发月数与退休年龄有关，如果想多领养老金，还可以通过延迟申请退休实现。
▽
计发月数在这儿

套入公式，可以算出每个月可以领到的个人账户养老金。
计算举例

如果我60岁退休，则个人账户养老金计发月数为139。假设退休时，我的养老金账户累计额度为：40万元。

我每月领到个人账户养老金
=我的个人账户累计储蓄额÷计发月数
=400000*139
=2877.7元
个人账户养老金从某种程度上来说，缴多缴少，都是属于自己的，而且个人账户是参与计算利息的，等到退休时，连本带利累计到一起，一份不少按月发放给你。即使未来因为各种原因，没有领完，剩余部分还可以由继承人继承，这跟统筹养老金是不同的。

但是，按60岁退休，计发月数139个月，只需要11年半即可以领完，但按现代人口的平均寿命，70岁后仍生存的可能性非常大。那139个月之后，是不是就没得领了？对此，小伙伴们也完全不用担心，即使个人账户领取完毕，也会由统筹养老金按照原来的养老待遇继续发放，直到身故，不会影响到我们的养老待遇。

看到这里，关于退休后自己能领多少养老金，小伙伴是不是已经心中有数了？我们算个总账：
计算举例

我每个月能领到养老金领取金额
=统筹账户养老金+个人账户养老金
=6000元+2877.7元
=8877.7元
当然，由于未来的社会平均工资、个人缴费水平、缴费年限都是复杂且不可预测的，可以说养老金保险是千人千面，每个人都有属于自己的养老金领取金额，不到退休，我们始终不能像例子中一样出一个具体数额。

但可以肯定的是，养老金主要受以下四个因素影响：缴费年限、缴费基数、退休时社会平均工资、退休年龄。这也体现了我国养老金政策“多缴多得、长缴长得”的激励政策。年轻时缴费基数越高，参保时间越长，缴纳的养老金越多，退休时领的养老金也越多，晚年生活也会更好一些。