这些公司被银保监通报了！零首付的保险 你还会买吗？

12月18日，中国银保监会通报了4家保险机构——安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪，其中缘由是他们在宣传销售短期健康险产品过程，存在欺骗投保人的行为。

通报显示，经检查发现，上述机构在宣传销售短期健康险产品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传（实际是将首月保费均摊至后期保费），或首月多收保费等问题，涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。

看到这里，你还会青睐零首付的保险吗？

买保险薅羊毛很爽，但想过将来吗？

随着互联网的发展，越来越多的人了通过互联网了解到保险，也许是在众筹平台捐款时弹出来的“送保障”，或者是浏览微信推送时看到的广告，或者支付宝上琳琅满目的平价保险……让并非专业的我们看得眼花缭乱，不知所以。

其中，就有不少网红百万医疗，听着有保障，还便宜，首月保费不用交，听着就很划算，很动心，是不是？

然而，有这种薅羊毛的好事固然好，但是我们如果没弄清楚健康告知和免责条款，买了也白买，后续的理赔服务更是没保障，原本以为薅保险公司的羊毛，反倒被薅，得不偿失！

保险产品那么多，应该买哪些保险？

这两天，有几个朋友问：“保险买什么好？”很多人也不外乎如此，想买保险，但是外面的保险五花八门，这个也不错，那个也挺好，自己也不懂这么多道道，买什么比较好呢？其实，我们普通人需要的保险，也就那几种——意外险，医疗险，重疾险，养老险，财产险，等等。

在不同人生阶段，我们最想解决的问题和防范的风险不同，在保险配置上的重点也不一样：

单身时——配备意外险、医疗险、重疾险，意外险要注意保障范围，比起那些理赔额看起来很多，其实理赔条件比较严格的意外险，可以选择包含骑车、运动摔跤也能报销的意外险产品，最好不住院也能报销，比较实用、划算。

成家立业后——男性作为家中顶梁柱，必须配置齐全，女性也该考虑生育险、重疾险；

有了孩子后——考虑孩子的少儿险，一定要配重疾险，最好有少儿白血病的重疾险，因为一般少儿重疾险的保障范围不含这个病，但这个病的治疗费高昂，甚至让一个家庭倾家荡产，而且这个病的报销比例较高。

人到中年——大大小小的毛病缠上来了，加保重疾险、医疗险，经济宽裕可以安排上养老年金险，就当强制储蓄，虽然也不知道几十年后猪肉价格会涨成啥样。

买保险要避开的误区，怎么买最靠谱？

如果没有干保险这一行，都未必懂保险，但我们可以提前和保险营销员沟通好，了解保险的保障内容和范围，再看合同条款里是否包含工作人员讲解的内容。如果没有，说明对方不够专业，后期理赔只会更麻烦，那就赶紧找下一个人。具体来说，应该避开哪些误区？

①按照需求来，避免三心二意：一定要明确买保险的最初需求，最关心的点，确定险种后，再挑选产品。举个例子，如果我们想解决就医费用的问题，那就只看医疗险，不要被营销员忽悠到理财类产品上去了。

②并不是价格越低越好：很多人在初步了解一些产品后，开始比价，关注重点也从产品转移到价格上，但并非价格低的更划算，要关注产品本身，优先选择适合自己的产品！

③盲目自信，认为自己也可以专业：尽量多找专业人士了解保险，不要过度自信，认为自己可以变得专业，认为保险营销员都想赚自己的钱。专业的事还是交给专业的人做，当然，我们自己也要多对比、多看、多了解。举个例子，看过几百本医书，生大病了能自己治吗？

④选择公司时，不要偏听偏信：不管是网上、电销，还是线下，只要是正规保险公司，在银保监官网可查，都可以放心，不要一听别人说“公司小”“民营企业”“被接管过”，就摇摆不定了，并不影响我们投保，有一家寿险公司曾经也被接管过，现在已然发展为大型寿险公司了。

当然，如果喜欢面对面服务，就去附近有分公司或网点的保险公司，如果注重性价比，就去互联网保险公司或者与保险经纪公司。

最后，我们购买保险还要注意以下几点，买起来才更靠谱、安心：一是比较不同产品的优劣势，通过组合来弥补；二是结合预算与所需险种，根据轻重缓急，确定保险配置的先后顺序；三是保险配置需要动态管理，结合家庭的收入、人口结构、身体状况、兴趣爱好、不同年龄的需求紧急和保险产品线迭代，定期整理保单，发现问题，及时调整。