银保监会摸底2021年满期给付与退保风险 这些产品和渠道要注意了！
12月23日，21世纪经济报道记者获悉，中国银行保险监督管理委员会人身险部下发了《关于做好2021年满期给付与退保风险排查和客户服务工作的通知》。
据了解，重点业务和产品包括：
1、5年期以下产品。应从产品设计、销售策略、保单收益等角度充分、合理预估产品在较短年限内的退保情况，分析相关产品可能发生的退保风险，防范短期内集中退保可能造成的流动性风险，提前做好资金安排。
2、保单收益可能低于客户预期的产品。包括红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等，防范因保单收益不及客户预期可能引发的投诉纠纷风险。
3、期交产品。应采取排查客户信息不真实保单、老年投保人保单、客户回访不成功保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单超过宽限期仍未缴费的保单等方法，筛查有风险的期交产品。
4、前期可能存在销售误导问题的产品。如销售过程中存在“存单变保单”、承诺收益、混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等。
5、误导行为，易引发非正常给付和退保风险的产品。
在重点渠道和网点上，包括：银邮代理渠道。重点应关注三类网点：
一是存在“信贷捆绑”销售的网点。表现为银邮代理机构向贷款客户捆绑销售保险产品，客户可能短期内退保。
二是可能存在销售误导的网点。应采取排查客户信息不真实保单、失效保单、老年投保人保单、投诉件等方法，摸清网点在销售过程中是否存在向客户承诺收益“存单变保单”、长险短做、期交趸做等误导行为。
三是已终止代理合作关系的网点。尤其是既往业务量较大的绩优网点。通过风险排查，应掌握上述三类网点的具体分布，捆绑销售的产品、销售期间和金额等，网点误导行为的具体表现形式及涉及的产品销售期间和金额等，已终止代理合作关系网点的存量业务规模和销售期间等，并根据上述情况合理预估满期给付和退保期间、金额、经代渠道。应结合经代公司经营模式、销售品质管理等情况，采取排查失效保单和退保保单、测算有无套利空间等方法，关注经代公司是否存在经管风险，如大量采取股权方式对代理人进行激励，是否存在销售误导行为、整体套利行为等，排查由此导致的潜在退保风险，并将风险细化至具体经代公司。
