网红“惠民保”、“穗岁康”爆火，能代替百万医疗险吗？
12月1日，广州唯一医保专属“百万医疗”补充保险——“穗岁康”正式开放购买，投保期2个月，2021年1月1日正式开始待遇核付。
今年以来，凭借“低保费、宽门槛、高保额”，“惠民保”这种新型补充医疗保险在全国十多个省份、数十座城市遍地开花，成为健康险市场的一匹黑马。
如今，广州市的补充医疗险版块继“惠民保”后又出了“穗岁康”，这款广州医保专属“百万医疗”保险，与“惠民保”区别又在哪？
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从指导部门来看
“穗岁康”是经广州市政府同意、广州市医保局主导设计的，是一款广州市民专属的普惠型商业补充健康保险，专门针对广州医保参保人定制开发，由政府部门统一保费标准、待遇标准和保障范围，今年10月下旬通过公开招标方式优选了四家商业保险公司负责承保。“穗岁康”是目前广州市唯一经市政府同意的项目。
“惠民保”是平安健康保险股份有限公司广东分公司自行开发的纯商业性质的商业健康保险，相关政府部门并没有进行指导。
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从保障内容上来看
“穗岁康”重点保大病医疗、自费医疗费用，其保障范围主要涵盖普通门（急）诊、门诊特定病种、住院等多项保障，可以报销医保目录内个人负担费用以及医保目录外的合规医疗费用，还提供5种特定癌症早期筛查费用补贴。其中医保目录内的费用可按80%报销，目录外的费用按70%报销，特定药品按60%报销，门急诊费用按50%报销，其免赔额为18000元（部分药品免赔额50000元），保障相对比较全面，累计保障额度高达230万元，但不提供“外购药”报销。
“惠民保”报销医保目录内住院费用和18种特定药品费用（覆盖肺癌、肝癌、乳腺癌、淋巴瘤等常见的恶性肿瘤），两者合计免赔额为20000元，超过20000元那部分的费用可按80%报销，保障额度各100万。但不报销医保目录外的费用以及普通门（急）诊、门诊特定病种的费用。
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从方便程度上来看
“穗岁康”打通了医保个人账户余额支付通道，广州职工医保参保人可使用其本人的医保个账余额，为自己以及同为广州医保参保人的直系亲属缴纳保费，另一方面，理赔时实现医保定点医院“一站式”结算，在广州全市各家医保定点医院中，“穗岁康”参保人出院结算费用时，符合赔付条件的将直接由医保系统实时结算，无需收集资料再向承保公司申请理赔。
“惠民保”没有这两项功能。
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从投保门槛来看
“穗岁康”几乎没有参保门槛，唯一的要求就是参保人必须为广州医保参保人，包括广州城镇职工、城乡居民（含原新农合）医保参保人均可参保（公务员、企业职工、退休人员、农民、学生、学龄前儿童等），按照自愿原则，都可以按规定参保“穗岁康”，不限广州户籍、不限投保年龄、无既往症限制，可带病投保、无需等待期、无需体检。
“惠民保”也是要求参保人必须为广州医保参保人，不限户籍、年龄、职业、可带病投保，但是“惠民保”有5类既往症除外的约定，参保人在保险期间内因约定既往症及其并发症导致的医疗费用保险公司不赔，其他符合产品约定的医疗费用，还是可申请理赔的，不赔的既往症。
总结
“穗岁康”更加接地气一点，真正的普惠广大群众，穗岁康的保障范围涵盖普通门（急）诊、门诊特定病种、住院等多项保障，可以报销医保目录内个人负担费用以及医保目录外的合规医疗费用。
那么有人说，有了“惠民保”和“穗岁康”，还有必要买其他百万医疗险吗？
#百万医疗
保的是大病，不是一般的疾病。市场上商业性质的百万医疗险非常多，这需要根据自身的实际需求进行选择。“惠民保”和“穗岁康”，能不能代替百万医疗险呢？完全替代大概率是不可能的，但是替代大部分，又价格便宜，会不会是低收入人群的更好选择呢？
如果你不差这百八十块，一起买最省事，万一将来政府主导的医疗险不卖了，还有百万医疗险可以继续续保。
实在是收入预算非常有限，那么遇到好的地方险种可以大比例替代百万医疗险，也是很好的。
对于没有社保/新农合的同学们，这类地方险种大部分都是没有购买条件的，所以买上社保第一位。
如果真的没有固定工作，没办法交社保，那么百万医疗是第一优选。虽然也有报销比例的限制，或者价格比起有社保的人更高，但至少比没有任何保险来得实际。
