电影《我不是药神》有这样一句话：“有病没有药是天灾，有药买不起是人祸。”

国家医保是在帮助患者减轻经济压力，但在实际报销过程中却听到患者抱怨连连：为什么我住院花了那么多钱，而医保却报得那么少？

虽然我们经常要用到医保卡，但却对医保常识了解得并不多，或是只知道一点皮毛，进而无法将报销的限度达到更大。因此，为了让乳腺癌患者在医保报销时，可以清楚地预估可以报销的部分、可以报销多少钱，更合理的安排自己的经济支出，保障君整理了一些必备的医保常识，希望可以帮助到需要的姐妹。

01     基础医保：城居保、职工保、新农合的报销

这部分属于医保的主要内容，也是患者第一次报销的主要途径。要了解这部分内容，必须得先清楚医保相关的5个概念。

01·起付线  

起付线是医保报销的最低门槛。不同的治疗方式金额不一样，一般门诊的起付线是一千左右，而住院高一些是两千左右。起付线以下部分，可由医保个人账户支付，或者商业保险报销。

02·封顶线

封顶线是报销的最高上限。封顶线一般能达到30～50万，是可以满足部分重大疾病治疗的需求，但是对于花费更高的重大疾病或者复发的二次治疗，医保就力不从心了。

03·报销比例

这部分是医保真正的保障部分，也是我们常常听到的进入统筹报销的部分，同时亦是乳腺癌患者的基础医保报销的主要部分。在起付线以上，封顶线以下的费用，医保目录内的报销比例，不同城市、不同医院也有差别，具体情况还要到当地的医保部门了解。

例如福建省龙岩市，医保目录内的住院费用按一级、二级、三级医院分别报销90%、75%、45%的比例报销。

04·自付

这部分跟第3条的报销比例有关，如果医保报销是90%，那剩余10%的费用需要自付。

对于不同的城市，自付比例是不一样的，一般经济没那么发达的城市，可能自付比例会高一些。

05·自费 

医保报销是有明确目录的，一般在官方位点都可以查询。当查询到的治疗和药物不在目录内时，这就表明这部分的治疗费用和药物费用是无法报销的，需要自费。

02     基础医保的补充：大病医保、大病救助、慈善援助

01·大病医保

如果基础医保还没法解决乳腺癌患者的经济需要，那就需要通过大病医保来完成二次报销。

这类保险是专门为治疗大病所产生的高昂治疗费用而准备的，也是癌症二次报销的主要渠道（第一次报销为城乡居民、职工基本保险和新农合），是在基本医疗保险的基础上再次报销的主要途径。

报销条件是：在一个自然年度内，合规医疗费用（自费）大于上一年度各地居民人均收入，即可报销，且参保人需要有城乡居民医疗保险和（或）职工医疗保险。

大病医保的报销年限也有一定的限制。一般在肿瘤的首次确诊或复发之日起最多两年，但中药治疗可享受五年。

02·大病救助

对于大病医保报销后，仍然难已承担剩余医疗费用的家庭来说，可以向国家申请大病援助。

大病援助的适用范围有：

①农村五保对象；

②城乡居民最低生活保障对象；

③享受民政部门定期抚恤补助的重点优抚对象；

④总工会核定的特困职工；

⑤城乡低收入家庭成员；

⑥城镇无劳动能力、无经济收入来源、无法定赡（抚）扶养人的人员（简称城镇"三无人员"）。

注：上述这些都需要进行政府机关的认证。

一般补助比例为10%-50%，具体补助金额可咨询当地医保局。

03·慈善援助

除了进行政府层面的报销以外，如果你是低收入群体或者是经济特别困难者，还可以通过申请赠药的方式来获得治疗。

除了以上3种基础医保的补充，还包括门诊慢病报销、特殊门诊报销等，这些门诊的报销虽然金额不是很大，但也可以降低乳腺癌患者的经济压力。

03     国家医保的标准分类：乳腺癌常用药属于哪一类？

除了要了解医保怎么报销，乳腺癌常用药的报销比例也很有必要了解，而这个跟药物的分类归属有非常大的关系。

根据国家医保标准分类，可以将药品分为甲、乙、丙三类，不同类药其报销比例差别也非常大，因此，患者在选择用药时一定要提前了解，做好功课，让自己能得到更好治疗的同时，将花费尽可能控制在可承受的范围内。但切莫为了少花钱而放弃更适合自己的药物，毕竟金钱和生命相比，命更重要些。

在国家医保局的大力推动下，多种抗肿瘤药物从丙类药纳入乙类药，让许多价格高昂的靶向药价格直接减半甚至更低，比如赫赛汀进入从原来24500元/支，进入医保后仅标价为7600元/支。

01·甲类药

指全国统一规定的，使用人数多、疗效好且价格适中的药品。这类药物在临床治疗必须使用的，医保可以100%报销。

乳腺癌患者常用到的紫杉醇、卡铂，就属于甲类药，这类药的全报销是为了给患者一个基础治疗的保障。

02·乙类药 

则是可供临床治疗选择使用，疗效也不错，比之“甲类药”价格略高的药品。这类药物，患者需要先自付一定比例，剩余部分医保才能报销。

比如HER2阳性乳腺癌患者的双靶向药物，曲妥珠单抗和帕妥珠单抗就属于乙类药。每年的医保谈判会带来新药的加入，也可能导致一些药物退出。

03·丙类药 

根据国家医保政策规定，此类药品是不予报销的，因此我们称为 “自费药” ，然而自费药的数量实际上是非常庞大。很多昂贵的进口特效药、靶向药等不在医保目录内的药物，占比高达 98% 。

想知道乳腺癌患者的常见药物是否在医保目录内，可以到中国医疗保险网查询。

04    乳腺癌患者除了医保，还能做哪些准备？

2019年底，国家医保局数据显示：超13.5亿人参保，覆盖率达95%。也就是说，对绝大部分的乳腺癌患者已经拥有了基本的医保保障。

但是，拥有了基本的医保保障，乳腺癌患者的保障就足够了吗？我们来看一张常见医保报销的V形图。

从图中可明显看出，除了医保报销之外，还有四个部分没有得到足够保障。所以，这四部分的费用，要么自己承担，要么通过商业保险来弥补。

近年出现的一些问题，抗癌靶向药进入医保后却断货、消失，站在患者角度肯定希望所有的抗癌药物都进医保。但在医保局的角度上看，高价的抗药靶向药物进入医保后，会对国家医保造成很大压力，所以需要在医保总额上控制费用，对高价药物的临床应用进行管控。

有时候，不是国家不愿意管乳腺癌患者，而是国家已经竭尽所能了。因此，这就需要我们考虑如何去减轻国家的负担，减轻家人的负担！对于绝大大部分家庭来说，一个乳腺癌患者的一次治疗可以拖垮一个家庭。若是碰上乳腺癌复发，那这将变成一个难以承受的重担。目前，针对乳腺癌患者的复发险，是一种面对复发风险的最有效的经济手段。