揭秘！这种保险100%能赔，值得买吗？
你好，我是童公主，一名骄傲的打工人。
最近，“打工人”这个词火了，就连我的吃喝玩乐群都有朋友每天给我们打气。
当然，纯属娱乐的调侃。在我看来，“打工人”是个十足的褒义词，不分阶层。生活在这个快速发展的时代，所有人都不是一个人在战斗，身后都背负着家庭，负重前行是每个人应有的担当。
身上的责任越大，担子就越重，风险也就越多。
01.
意外、疾病、收入中断
一夜回到解放前
一提到程序员，我们除了联想到脱发、黑眼圈、格子衫，还加了一个标签：猝死。
猝死离我们并不遥远。
@小夏：忽然听不到语音里朋友说的话，同时游戏的声音也越来越小，周围的一切声音在几秒钟之内突然消失，四周很安静。
@Outsider：熬了一夜改稿子，邮箱发出去哪一刻松了口气，刚伸了一个懒腰，突然心脏那块儿一阵一阵地巨疼，喘不过气来 。
@海朋森：在我的视线里，所能看到的画面变为了黑白色，就像是以前的黑白电视剧开关机时，几道白色的电流线在屏幕中央跳跃，然后画面熄灭。
52岁的武汉大学教授曹亚雄，三年前患了肺癌，前期治疗陆续花了40万，已经倾尽所有，现在每个月光药费就需要4万，实在没钱再治疗了，只好在网上求助，募得30万元救命钱。
“人生真的很脆弱，一场疾病意外就能将一个人的尊严毁灭。不到万不得已，我也不会恳求大家的帮助……”
这句话从一个985高校博士生导师那里说出来，实在让人唏嘘。他曾经是这样的风度翩翩，儒雅博学，讲课、写著作、去国外讲学。现在却不得不放下尊严和体面，向陌生人求助，反观一下我们自己呢？
虽然每个人的家庭背景、财务状况、现金房产储备都不同，但我们都公平地要面临风险，意外、疾病、收入中断带来的风险，这些损失性风险我们可以用意外、医疗、重疾、定寿来管理。
02.
确定的风险更需要关注
除了损失性风险，子女教育、养老准备这样的现实问题，同样不容我们忽视。
你有没有算过，养一个孩子需要多少钱？
@可乐喝不喝：不知道，但是每次点开淘宝账单，百分之95买的是母婴用品，第一年花了大概8万，第二年7万，如果不是生孩子，我还真不知道自己那么有钱...对了，生完孩子我就病了，花了6万。
@乌拉拉：农村家庭要供一个大学生出来至少是20万元起步，这还是最低的要求和标准，实际上这个数据是很保守的，还不包括上学期间的一些非正常费用。
@熊猫267：95年，出生在国内二线城市，从高中开始到硕士毕业，就只是关于学习的，能记住的大的花销差不多100-150w，这还不算零零碎碎的钱。就这个水平，跟我同学比起来算家里花钱少的…
你有没有想过，什么是养老？
每天无所事事，做饭、看电视，一到周末和节假日就盼着儿孙回家？七老八十的时候，坐在轮椅上流着口水、双目无神、被护工推出门晒晒太阳？
错！养老就是准备好，老了之后怎么活。
在你还没想清楚的时候，已经有一部分人开始计划提前退休了。
有人说在中国想要提前退休，简直是人间妄想。但有这么一批人早就已经真的规划起来了，我们称他们为“Fire人群”。
这个概念来源于美国的Fire运动，这四个字母是“财务孤立、提前退休”（FIRE，the Financial Independence，Retire Early movement）的字头缩写，就是指主张降低物欲生活，迅速攒够一年生活费的25倍，就可以提前退休了，未来就靠4%的理财收益生活。
一位网友为自己提前退休建立了各种规划组合：
不管是子女教育规划、养老金规划或者是现金流的规划，保险都可以帮助你从现在开始强制储蓄、早做准备。年金保险和增额终身寿险，都是很有价值的准备工具。
举个例子：以30岁男性为例，选择增额终身寿险进行保险定投，每年缴费10万，定投10年，每年保额复利递增3.6%。
从上图我们可以看到：
在第9个保单年度，已交保费90万
保单现金价值已经超过104万
在第10个保单年度，已交保费100万
保单现金价值已超过121万
此后，已交保费不变，保单现金价值一直像滚雪球一样增长，在第40个保单年度保单现金价值已经超过340万。
增额终身寿险的一个重要功能是财富保值：通过长期的资金投入，提前锁定终身收益，不论以后市场利率如何波动都不会受到影响。
而且如果要用钱了还可以减保，剩余的现金价值继续复利增长。
如：被保人到了 40 ，孩子需要出国留学，这时候就可以申请减保提取 20 万，当做孩子的教育金，剩余101 万左右继续增值；到了50，孩子需要结婚，这时候可以再次申请减保50万作为房子首付，其余的钱继续留在保险公司增值。
所以很多人会选择后续再把这笔钱取出来用，比如作为孩子的教育金、婚嫁金或是自己的养老金。
这类产品特点总结一下：
03.
写在最后
马云在一次演讲中曾说过一段话，分享给大家：
“我不断提醒自己，要在阳光灿烂的日子修屋顶，不要等到下大雨去修屋顶。在阳光灿烂的时候去修屋顶，真的到大风大雨的时候先躲一躲再说很重要。”
与其担心风险来临的时候，连一声招呼都不打，不如现在修好自己的屋檐，然后为了目标舍命狂奔，风雨来临时又奈你何？
与各位打工人共勉。
