一年期的保险产品 会更划算吗？

现代人生活开销大，尤其是对于刚毕业的年轻人来说，手里没有太多的资金。

于是，不少人买保险时为了省钱，会选择一年期的保险：“我看很多一年期的保险很便宜，保障也还行，要不买一年期的吧。”

一年期的保险产品，当然可以买。不过一年期其实还有些不足之处。

不如，小贝和大家聊聊一年期的保险产品后，再做决定吧。

- 01 - 哪些保险，适合买一年期？

一年期的保险产品，是指保障期限只有一年的保险产品。保障期限，可以在产品介绍页面或者保险条款中看到。

无论意外险、医疗险、还是重疾险、寿险都有一年期的产品。

下面我们分别看看，这四类险种一年期产品的区别：

1、医疗险

目前市面上的医疗险，大多是一年期的。如果第二年因为产品停售，或者自己的身体条件发生变化，可能下一年就买不到了。

所以第二年能否续保，是大家很关心的问题。

在有医保的前提下，建议大家选择续保条件好，或者保证续保的产品更靠谱。

2、意外险

意外险对健康要求不高，基本不会出现因为健康状况发生变化不能投保的情况。

一份意外险不管30岁买还50岁买，价格相差不会太大。

而且市面上产品升级换代很快，投保短期产品可以灵活地选择更好的产品。

所以，意外险直接买一年期的就好。

3、重疾险

一年期的重疾险保障灵活，能随买随换，而且年轻时购买价格非常便宜。

但是一年期重疾险保费会逐年上涨，并且产品存在停售的风险，如果身体存在异常，那么就可能无法续保了。

小贝建议重疾险买长期的，因为一旦投保成功，可以保障未来几十年的风险，即便停售、生病都不会受到影响，适合作为保底的基础保障。

一年期重疾险可以作为预算不足时的临时保障，或者已经购买了长期的重疾险，但是保额有限，用来补充保障额度。

4、寿险

一年期寿险价格便宜，只保一年，灵活简单。

但是和长期产品相比，一年期定寿稳定性不佳。很可能因为产品停售或者自己的身体条件发生变化，下一年就买不到了。

在所有寿险中，建议工薪家庭首选定期寿险。如果预算不足，一年期寿险可以作为临时保障。

综上所述，一年期保险适合以下人群购买：

初入社会的年轻人：刚上班的年轻人预算不多，可以先买份一年期保险过渡，等收入高一些再增加长期保险。

已买好保险，想增加保额：如果已买长期保险，做好了整体保障规划，可以用一年期保险来增加保额。

刚开始接触保险：试错门槛比较低，即便买的产品不合适，也不会有太大损失。

- 02 - 一年期保险有哪些不足

硬币都有两面性。一年期的保险看上去很划算，但是和长期保险相比，存在两个不足之处。

1、续保不稳定

一年期保险产品不保证续保，产品停售就不能续保了。

除了通常不涉及健康告知的意外险，买一年期的医疗险、重疾险、寿险都要考虑续保问题。

如果以后生病了，一年期保险停售，其他保险也买不了，又该拿什么保障自己呢？

2、后期保费增高

有些朋友认为，所有的一年期保险都比长期保险便宜且划算。

其实你只看到了表面，一年期保险，仅仅是年轻时便宜，后期的费用越来越贵。

一年期保险和长期保障的产品，采用的是不同的计价方式：

一年期产品一般采用自然费率，保费随着风险的提高而提高。来年续保时，由于年龄增长带来的风险增大，价格会比之前上涨一些。

长期产品会采用“均衡费率”来定价，比如一个缴费二十年期的重疾险，虽然每年的风险不同，但保险公司将保费平均到二十年，每年缴的保费是一样的。

因此，短期产品的前期价格会更便宜一些。

对于医疗险、重疾险和寿险来说，风险概率与年龄息息相关，所以我们看到费率通常都是年轻时便宜，年纪大了之后费率增长超乎预期。

所以说，保险应该趁早买。

不同的产品满足不同的需求，如果你准备买这类保险，一定要了解清楚这两点再决定。

- 03 -小贝有话说

现在市面上的保险产品五花八门，挑选之前，一定要先了解一些基础的保险知识。

买保险不能只看产品，也不能只看价格，一定要结合自身需求去选择。

如果你的预算比较有限，想把每一分钱都花在刀刃上，那么挑选适合自己的保险，才是你的菜。

作为第三方保险咨询平台，小贝保险的责任就是让更多的人了解保险，不被推销就能买到适合自己的保险。

而且，近日小贝保险还上线了可以实时远程协助用户的同屏视频互动功能，方便用户更好的体验小贝保险的服务。努力让大家都配置好自己的保障。