有医保or无医保，商业医疗保险如何报销？

很多人在购买了社保之后，为了完善保障也会额外购买一些商业保险，那么，医保和商业保险可以同时报销吗？有医保和无医保，在申请保险理赔时有什么区别呢？

报销型商业医疗保险

商业医疗保险，分为费用报销型和补贴型两种

补贴型商业医疗保险属于定额给付类型的保险，保险公司会按日定额给付保险金，所以不存在报销比例的问题

而费用报销型商业医疗保险，则是按照一定比例对医疗花费进行报销。

商业医疗保险如何报销？

首先，需要明白的是，商业医疗保险在理赔时，遵循的是补偿原则，也就是说，不管有没有医保，最终所能够报销的医疗费用总和，是不会超过实际所花费的医疗费用的。

有医保：

报销医保外自付部分

如果有医保，商业报销型医疗险主要对医保支付外的费用进行补偿，且报销比例通常更高，不同保险公司报销比例不同。比如某医疗保险在有医保的情况下，医保报销剩余的部分报销比例可能达90%，而如果没有医保，报销比例可能只有75%。

无医保：

费用按一定比例给付

没有医保的话，是根据医疗费用的总额来按照一定比例报销。

举个例子

住院期间共须支付医疗费用1万元，其中医保报销5000元，假设剩余费用均在保险公司条款规定范围内，保险公司可按条款规定给付剩余费用余额的90%，即支付4500元，总共能够报销9500元；但在没有参加医保的条件下，只能按支付费用的75%给付保险金，即支付7500元。

所以，总的来说，如果有医保的话，购买医疗保险在报销时更加划算。

不过，需要注意的是，商业医疗保险报销的范围也是有限制的，一般只报销医保范围内的用药费用，医保外的仍需自理。所以，在有医保后，最好要配置好商业医保，医保+商业医保得到更好的保障。