被保险公司“嫌弃”的胖纸，真的买不了保险吗？
新冠疫苗，预计在 12 月底上市了...
具体时间还没定，不过官宣时间应该快来了。
然而，我最近看到一条报道，说肥胖人士需要注意，新冠疫苗可能对胖子不起作用。
本着求真的态度，我去查了 CNN 的报道原文，发现居然是真的！
8 月 5 号，美国有线电视新闻网（CNN）发布了一则报道，里面提到了新冠疫苗对肥胖患者有效，但效果却不尽人意，不过接种疫苗肯仍然比不接种要安全。
你是不是也觉得，新冠疫苗在搞人群歧视？
实际上，不光是新冠疫苗，像流感疫苗、乙肝疫苗等，肥胖人士接种后，产生抗体的可能性也比普通人更小。
胖纸实在太难了……
不仅如此，很多保司对肥胖人士也不太友好！我就见证到过许多因为超重而被拒保的案例。
但是，肥胖人士也不是完全没有出路，我对比了几十款保险，整理出了最新的投保攻略，今天就跟大家聊一聊。
肥胖为什么会被拒保？
先来解答这个问题，什么叫肥胖人士？
有一个通用的衡量指标，叫 BMI 指数。
它的计算公式是：
体重（kg）÷【身高（m）】²
通常认为 24-28 之间属于超重，超过 28 就算是肥胖，大家可以自己算一算。
而根据保司的标准，一般来说，BMI在 28 - 32 之间的肥胖是投保可接受的范畴，各家保险公司的标准可能会有点小区别。
为什么肥胖人士会被拒保？
因为一旦胖起来，糖尿病、脂肪肝、高血压等等慢性疾病就会找上门来。
对于保司来说，这就是隐患，未来存在理赔风险的可能性更大，所以很多健康类保险不敢轻易接受肥胖人士的投保。
看到这里，身材苗条的是不是以为和自己无关了。
并！不！是！
除了肥胖人士，体重过轻同样会面临以上的情况。
如果BMI小于 16 或 17 ，会给身体带来一系列的危害，比如免疫力下降、贫血、骨质疏松……
因此，保司为了控制风险，也会对这部分人群进行投保限制。
体重超过或过轻，要怎么投保？
如果体重超出了BMI标准，不确定自己能否投保，可以先试着看一下产品的健康告知。
关于体重的健康问询，一般会有两种方式：
询问 BMI 指数，看是否在正常承保范围内。
填写具体的身高体重数值，自动计算。
大家如实填写就好。
如果不符合健康告知，可以转到智能核保或人工核保。
比如，老王的 BMI 在 32 以内，没有其他疾病，能够通过智能核保，正常购买就好了。
而人工核保需要提供近期的体检报告，其中必须要含有血脂、血压、血糖等相关指标。
不过，如果你是健身健美人士，BMI 本身就会偏高，需要人工审核时，可以告诉保司相关情况。
需要注意的是，人工核保可能会留下核保记录。
所以，如果没有通过智能核保，没必要死磕一款，可以多试试其他核保更宽松的产品。
不过我发现有些人对健康告知根本不在意。
有些人会想：
体重是一直都在变化的，我现在隐瞒体重，保司根本查不到吧，就算到时候因健康问题出险了也没关系。
抱着这种想法，他们根本就没想着要把这个信息告诉保司。
在我看来，这种行为是不可取的，大家还是要按照实际情况告知。
不然申请理赔时，保司要是发现你当时隐瞒了真实的身体情况，就极有可能产生纠纷，甚至会拒赔。
体重不达标的人可以买什么保险？
那如果体重过重或过轻，短时间难以改变，能选择什么保险产品？
小马老师按照不同的险种，整理了部分产品的投保规则，供大家参考：
医疗险：
医疗险对健康告知还是比较严格的，市面上不询问体重的医疗险较少。
如果体重过重或过轻，可以试一下 e生保（保证续保版2020） 。
重疾险：
其实，重疾险和医疗险一样，对被保险人的身体健康有比较高的要求。
但部分保司的核保不涉及 BMI ，就可以试着投保，比如横琴人寿的 优惠宝、昆仑健康的 守卫者3号 、瑞泰人寿的 瑞泰瑞盈 等等，均没有提及BMI。
寿险：
寿险就好多了，大部分都不会问到 BMI。
也就是说，即便你体重过重或者过轻，只要没有其他疾病，顺利投保的可能性还是很大的。
至于意外险，绝大部分都没有健康告知，更不会特别问到BMI了，大家选择适合自己的就好。
小马老师也顺便做了一套保险方案，大家可以用作参考：
意外险选择的是 锦一卫（尊享版） ，可以获得 50 万基本保额，还有意外医疗保额和住院津贴，对交通意外有额外赔付保障，重点是保猝死，很人性化。
医疗险选择了 e生保（保证续保版2020） ，除一般医疗保险金外，还含有恶性肿瘤医疗保险金和住院绿通，且 6 年保证续保，短时间内都不用担心产品停售的问题。
重疾险推荐 瑞泰瑞盈 ， 50 万保额，交费期限可以选择至 70 周，大大降低了经济压力。
定寿可以选择 瑞泰瑞和2020 ， 100 万保额，同样可以选择交至 70 周，对预算不多的人群十分友好。
这个方案对大部分人来说，都是够用的。
不过大家还可以根据自己的实际情况，挑选更合适的产品。
小马结语
其实，体重不达标的人士买保险并不难，只要健康没有太大的问题，减减肥或者增增重还是能买到合适的产品。
但小马老师还是想说，保持健康的生活习惯和买保险一样重要。
所以大家在忙碌之余，还是要管住嘴迈开腿，早睡早起健康生活。
还有，接种疫苗也安心一点~
