2020年医院将和保险公司全面联网，没买保险之前，每一次看病都将成为加费或拒保的理由！

央视晚间新闻报道：为了方便患者，医院与多家商业保险公司联合建立了“商业健康险直付系统”，“保险+医疗”模式，其实就是将保险和医疗深度结合。

购买商业保险的患者，在试点医院看病时，除医保报销外，患者其他的花费，只要是在商业险责任范围内的，保险公司将和医院进行实时结算。病人住院时就不需要垫付费用，保险公司通过连接的网络及时了解病人的治疗情况及发生的费用，从而在患者出院时马上能够进行理赔。

哪些人买保险容易加费或拒保？

排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。

01 年龄

50岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高。以往，商业保险的投保年龄到了55岁就“一刀切”，让不少有经济实力的中老年人失去投保资格。如今为了满足临退休人士的需求，不少商业险产品的投保年龄放宽至60岁甚至65岁。但一般情况下，投保同一险种，年龄越大，保费也越高，因此，投保医疗保险和养老保险都应该趁早。

02 健康

保险就像游戏一样，应该遵循一定的“游戏规则”，来保证对所有客户公平，即保险公司通过对客户的筛选，保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。

因此，大部分客户体检后都会顺利承保；对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保；对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理，待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司，由公司审核后告知客户能否可以继续投保；对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。

什么时候买保险最合适？

相信很多人听过这段话：

如果你知道40岁会生病，那么39岁买保险最划算；

如果你知道50岁会生病，那么49岁买保险也最划算；

如果你不知道啥时候生病，那么现在买就一定最划算！

其实同理，意外险和寿险投保也是只要在风险发生前生效即可；

但放眼整个世界，又有几人可以预测到“生老病死”的准确时间？

所以，千万记住：2020，投保的最佳时间只有两个：

1.孩子出生28天，就可以买保险。这时候买，保费最便宜，且保障时间最长，家人最安心！

2.不管你现在多大，30岁？40岁？还是50？如果之前未购买，那最好的投保时间一定是现在！

风险的到来总是让我们防不胜防，提前购买一份保险是我们最好的自我保护手段：

理由1：保费铁律：提早购买保险，保费便宜

众所周知，提早购买保险，保费便宜；年龄越大缴费越贵，也就是越早购买，家庭的负担小；如果要为孩子购买保险，也是早买早好，一是可以让孩子早点有保障；其次早买便宜，随着平均寿命的不断延长、以及经济发展等因素，保险保费不断向上调整，最好不要因为自己的犹豫而错过了购买最佳期哦！

理由2：疾病是客观存在、每个人都需面对的风险

无论你乐意不乐意，接受不接受，都存在这样一个事实：当你的年龄不断增加，疾病的概率特别是重大疾病的概率也随之增加，而且随着大病的不断年轻化，如心血管、癌症等原来集中在45岁后多发的疾病现在大大提前。所以，从这方面讲，早买保险就可以提早有效防范健康风险。

理由3：也许等你想要选份保险时，答案却可能是：NO

这并不是危言耸听，事实上，很多人或是出于保险常识的缺失或是一直因为犹豫而没有及时为自己选购一份保险。当有一天真正想通了的时候，保险公司在核保环节中，需要掌握投保人的身体情况，而有部分人群却因为疾病而面临被拒保的无奈。

理由4：年龄太大，真的不好选保险

虽然近几年越来越多的子女想给年迈的父母购买保险，老人的保险需求也的确非常大，但是保险公司却很少敢承保，因为保险产品的本质是将风险转移给保险公司，被保险人的风险越大，对应的保费就越高，所以疾病、意外风险都很高的老年人可选的保险产品就比较少。目前，大部分老年保险产品的投保年龄上限都是65，养老险、重大疾病险的年龄上限则为60，可供选择的产品十分有限。

如果现在还年轻，当然有更好的选择，趁自己还年轻，身体还健康，收入能力也比较强，尽早为自己投保，用保险做好一生的风险规划，才是更明智的选择！